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男子租借帳戶淪為人頭戶最終慘賠三百四十萬!

時事分析

04 - 02 ‧ 2025

2025/3/31自由時報新聞報導:
劉姓男子和詐騙集團約定以兩萬元代價提供帳戶等資料，詐團騙取十一位被害人匯入共四百八十一萬元款項至該帳戶後，隨即提領一空，劉姓男子不僅沒有取得與詐欺集團約定的兩萬元報酬，還被依幫助洗錢等罪判刑六月，且應賠償其中被害者馬姓女子匯款至劉劉姓男子帳戶中的三百四十萬元，全案可上訴，其他求償案則審理中。
以上劉姓男子的狀況就是屬於人頭戶的一種，在詐欺案中也算是屢見不鮮，至於什麼是人頭戶?常見變成人頭戶的原因又有哪些?以下且聽我娓娓道來…。

什麼是人頭戶?

所謂的人頭帳戶通常是指詐騙集團以各種手段(可能是利用詐騙或收購的方式)來獲得的他人銀行帳戶。而這些帳戶的原始擁有者可能並不知道自己的帳戶被用來進行非法活動，例如洗錢不法所得轉移等等。詐騙集團會將詐騙來的金錢或不法所得自行或要求被害人轉入該帳戶並由後透過車手迅速提款來躲避警方的查緝。

什麼情況容易變成人頭戶?

詐欺集團要取得他人銀行帳戶的方式五花八門，可能是利用求職、貸款、投資甚至是感情詐欺的方式來騙取他人交付自己的銀行帳戶及密碼，所以這邊還是邀宣導銀行帳戶切勿隨意交付避免受騙上當不僅錢沒賺到還可能受到牢獄之災。
(延伸閱讀:三類行為風險高!當心變成人戶)

2024年洗錢防制新法上路!

我國於2024年實施洗錢防制法相關管理辦法，無正當理由提供金融帳戶、虛擬貨幣或第三方支付帳號的行為，依據洗錢防制法第15條之2條款規定無故提供帳戶，初次違反者將接受警方裁處告誡。若在首次告誡5年內再犯，或提供超過3個帳戶或帳號者，將面臨法律追究。而對於遭到告誡之人，金融機構將實施像是每日轉帳和提款上限、禁用網路銀行、拒絕臨櫃交易或開新帳戶等限制。

不小心變成人頭戶刑責如何呢?

一般來說人頭戶不會單單只涉及到違反洗錢防制法的問題，也有可能牽涉到幫助詐欺的幫助犯，刑責通常是在六個月左右的有期徒刑，那當然根據涉案以及嚴重程度的不同刑期也會不太一樣，但要特別注意的是若是有協助詐欺集團提領款項可能就不單單只是涉及違反洗錢防制法或幫助詐欺的幫助犯了，有協助提領的狀況我們稱之為車手，是屬於加重詐欺的範疇可處一年以上的有期徒刑，刑責並不低要多加小心注意。

人頭戶除了刑事上的責任外還會有什麼問題嗎?
如上面新聞中所提及的我們可以清楚的看到劉姓男子除了必須面臨到有期徒刑外還必須要賠償被害人被詐欺的款項，而有時候這金額都不是小數目，一般民眾常常會誤解說反正關一關就不用賠錢了但其實不然，在法律上刑事案件和民事案件是各自獨立的，所以即使刑事上已經被關了，民事部分也不會因為刑事的執行而免除掉賠償的責任喔。

真的不小心涉入詐欺案變成人頭戶我該怎麼辦?

事實上真的因為上述求職、貸款、投資而不小心成為人頭戶也並非就一定會被判有罪，最好的方式還是尋求專業律師的協助來對案件進行評估才能將案件所造成的損害降至最低喔。
(延伸閱讀:網路交友顯涉詐欺案!當事人委任律師協助獲不起訴!)
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